Dans un article précédent, nous avons évoqué la nécessité pour les prêteurs commerciaux du secteur automobile de se transformer numériquement s’ils veulent répondre aux besoins du marché actuel. Alors que la mobilité en tant que service gagne du terrain, que les consommateurs recherchent une plus grande personnalisation et que l’expérience client est au cœur de la réussite, le monde du financement automobile ne peut échapper à la numérisation. Une autre tendance en plein essor est presque implicitement liée à cela : la montée de l’électrification. Nous examinons ci-dessous l’impact des véhicules électriques (VE) sur les prêteurs de financement automobile et la manière dont ils peuvent consolider leur place dans l’écosystème automobile vert.
L’évolution sismique vers les véhicules électriques et les actifs associés, tels que les batteries et les stations de recharge, devrait changer l’industrie automobile à jamais, et avoir un impact sur les captives, filiales à part entière des constructeurs automobiles, les prêteurs commerciaux, les fabricants d’équipements d’origine (OEM)/captives, les concessionnaires et les consommateurs.
Les véhicules et équipements écologiques nécessitent un financement, ce qui représente une opportunité précieuse pour les captives et les prêteurs commerciaux capables de le faire. Cependant, une grande partie de la technologie utilisée par ces organisations n’est pas adaptée à leur objectif, ce qui signifie que les systèmes informatiques devront être mis à jour si elles veulent jouer un rôle clé dans la révolution des véhicules électriques et profiter de ce changement.
Écologisation du financement automobile en gros
Malgré les difficultés de la chaîne d’approvisionnement, les ventes de VE ont plus que doublé pour atteindre 6,6 millions en 2021, soit près de 9 % du marché automobile mondial. De plus, le marché mondial des VE devrait quadrupler d’ici 2026, ce qui représente plus d’un milliard de dollars. Et d’ici 2040, UBS prévoit que pratiquement toutes les nouvelles voitures vendues seront électriques.
Selon la BBC, « nous sommes au milieu de la plus grande révolution de l’automobile depuis que la première chaîne de production d’Henry Ford a commencé à tourner en 1913 ».
Les grands constructeurs automobiles ouvrent la voie : Jaguar a annoncé son intention de vendre des voitures exclusivement électriques à partir de 2025, Volvo à partir de 2030 et General Motors à partir de 2035. Ford souhaite que tous les véhicules vendus en Europe soient électriques d’ici 2030, tandis que Volkswagen vise 70 % d’ici 2030.
Les OEM ont besoin de batteries au lithium pour alimenter leurs véhicules électriques, et la demande monte en flèche. L’accent mis sur l’économie circulaire entre également en ligne de compte, les batteries au lithium étant appelées à devenir plus vertes : réutilisables, traçables et sans cobalt.
Dans le même temps, les gouvernements se fixent pour objectif d’interdire la vente de véhicules à essence et diesel, ce qui favorise l’électrification. Si l’on ajoute à cela l’appétit de plus en plus prononcé des consommateurs pour l’écologie et des prix plus compétitifs, la révolution des VE bénéficie d’un élan imparable.
Ce passage notable à l’électrique nécessite un financement massif, offrant aux prêteurs commerciaux déjà actifs dans l’industrie automobile des opportunités incontournables. Les captives doivent financer les bornes de recharge et investir dans la recherche et le développement liés aux batteries afin d’augmenter la densité d’énergie et d’allonger la durée de vie, ce qui permettra peut-être de dépasser la batterie de CATL qui peut alimenter une voiture pendant un million de kilomètres. Grâce à ces types de financement, les captives font partie de la révolution.
Les anciens systèmes informatiques : inadaptés à l’usage
Cependant, pour que les sociétés captives et autres prêteurs deviennent un rouage essentiel de la roue électrique, il ne suffit pas d’avoir de l’argent. Ils doivent également se préparer à la servitisation du financement automobile. Les véhicules électriques, autonomes et connectés nécessitent des types de service et d’assistance innovants et variés. Pour offrir les solutions flexibles, numériques, centrées sur le client et génératrices de fidélisation qu’exige le marché actuel, les captives doivent envisager trois étapes :
- Modifier le modèle d’entreprise. Passer de la vente unique d’actifs à des revenus récurrents tout au long de la vie du client et du véhicule en intégrant la vente de services complémentaires à marge plus élevée, tels que l’assurance, en encourageant l’abonnement à un véhicule, en regroupant les services et en incitant à la copropriété.
- Construire un écosystème. Connectez-vous avec les fournisseurs de services pour développer des solutions de mobilité à coût variable, travaillez avec des orchestrateurs de services pour gagner en échelle et réduire les coûts, et établissez des partenariats avec des entreprises technologiques spécialisées pour combler les lacunes dans des domaines comme l’IA et l’apprentissage automatique.
- Capturer, analyser et utiliser les données. Exploiter les solutions d’IA, les analyses générées par les véhicules connectés et les données des équipementiers pour proposer des produits et services nouveaux et personnalisés, prendre de meilleures décisions de crédit et détecter les fraudes.
L’obstacle à la réalisation de ces objectifs réside dans le logiciel qui sous-tend les capacités de financement des prêteurs. Nombre d’entre eux utilisent des systèmes dépassés, adaptés à leurs besoins, et mal équipés pour faire face à l’évolution des besoins. Pour aller de l’avant, il faut une refonte de l’informatique.
La solution : des logiciels évolutifs
Le logiciel en tant que service (Software-as-a-Service) facilite les processus automatisés et la communication ouverte grâce à des API personnalisées. En travaillant avec un partenaire expérimenté, les prêteurs peuvent remplacer leurs anciens systèmes par une solution évolutive, ce qui leur permet de se préparer à un avenir alimenté par une industrie automobile plus verte.
La plateforme numérique de Sopra Banking, prête pour le cloud, offre de nombreuses fonctionnalités pour tous les types d’actifs. Hautement configurable en fonction d’exigences géographiques spécifiques telles que la devise, la langue et la conformité, notre solution de bout en bout rationalise les processus commerciaux et améliore l’efficacité tout en agissant comme un outil de gestion des risques.
Bien que des solutions innovantes soient prêtes et en attente, le parcours pour devenir un prêteur numérique est difficile, avec des systèmes vieux de plusieurs décennies, des dossiers déconnectés, des défis réglementaires et des relations commerciales complexes qui ralentissent le rythme du changement. Pour surmonter les barrières culturelles et mettre à jour les infrastructures, il faut de l’argent, la bonne technologie, l’adhésion des parties prenantes et un changement de mentalité.
Cela dit, les prêteurs reconnaissent que la modernisation est vitale et urgente. De plus, les captives ont un avantage concurrentiel sur les autres fournisseurs de financement car elles sont déjà étroitement intégrées aux équipementiers. Mais si les captives ne réagissent pas rapidement, elles perdront du terrain face aux fintechs qui testent déjà des modèles servitisés et aux prêteurs mieux équipés pour exploiter la puissance des données.
Lancement d’une nouvelle vague d’actifs automobiles respectueux de l’environnement
Pour saisir les opportunités découlant de l’électrification, les prêteurs peuvent emprunter plusieurs voies, notamment en investissant dans la recherche et le développement de VE, en monétisant les données des véhicules pour offrir des services axés sur le client, et en adoptant des modèles commerciaux innovants pour tirer parti de l’évolution des besoins du marché et des nouvelles sources de revenus. Pour y parvenir, il faut se moderniser en utilisant une solution logicielle agile, personnalisable et axée sur le numérique.
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