Não deve ser surpresa para ninguém familiarizado com o setor de financiamento por atacado que os métodos tradicionais de auditoria trazem consigo um impacto negativo no meio ambiente. Os gerentes de ativos podem passar até quatro dias na semana de trabalho na estrada. Somado, isso constitui um fardo pesado para o planeta, especialmente quando você considera que muitas dessas viagens são desnecessárias.
Graças aos avanços da tecnologia, grande parte do processo pode ser digitalizado, o que significa que as auditorias podem ocorrer remotamente, eliminando a necessidade de longas viagens de trem, avião e automóvel.
Isso não é apenas um benefício para o meio ambiente. Ao alavancar ferramentas de IA, aprendizado de máquina e integração de API, bancos, cativas e revendedores podem usar software de auditoria digital para melhorar a eficiência e a segurança, ao mesmo tempo em que reduzem os custos de todo o processo de auditoria.
Mas implementar um amplo processo de auditoria digital é mais fácil falar do que fazer. Neste artigo, consideraremos como as soluções digitais podem ajudar a melhorar o processo de auditoria, como superar os desafios na implementação e como pode ser o futuro da auditoria.
A pegada de carbono das auditorias físicas
Como sabemos, os auditores desempenham um papel vital na cadeia de financiamento de atacado. Ao confirmar a localização do estoque, bem como sua qualidade e condição, eles garantem que todo o processo funcione como deveria, minimizando o risco de bancos e cativas.
Mas com os revendedores espalhados por toda parte, essas auditorias – quando feitas fisicamente – levam muitas viagens de uma concessionária para outra.
E o transporte é um grande problema quando se trata de pegada de carbono. Em 2019, produziu 27% das emissões totais do Reino Unido, com 91% provenientes de veículos rodoviários. Os carros emitem mais gases de efeito estufa por milha de passageiro do que trens e ônibus que transportam mais pessoas. A ocupação individual do veículo – na qual a auditoria física depende – é, portanto, particularmente prejudicial.
E depois há as viagens aéreas. Um estudo de 2019 do Conselho Internacional de Transporte Limpo descobriu que as emissões das companhias aéreas aumentaram até 70% mais rápido do que o previsto pela ONU, crescendo 32% de 2013 a 2018. Não é apenas o número de voos que as pessoas fazem, é também a classe que elas fazem. escolha – os assentos executivos ocupam mais espaço e peso do que os econômicos, emitindo até cinco vezes mais emissões.
Qualquer que seja o modo de transporte usado pelos auditores, o meio ambiente sofre. Para reduzir isso, a auditoria digital deve entrar em ação.
Benefícios e desafios da digitalização do processo de auditoria
Os dados de transporte do Reino Unido para 2020 mostraram que o Covid teve um grande efeito sobre os gases de efeito estufa, com as emissões de CO2 caindo 10,7%. Embora as viagens de negócios provavelmente se recuperem, os extremos de 2020 e 2021 forçaram as empresas a reavaliar.
Claro, nada disso teria sido possível antes da era digital. Graças à internet de alta velocidade, tecnologia de vídeo e smartphones em todos os bolsos, muitas pessoas puderam continuar trabalhando em casa durante a pandemia.
Alimentada pela necessidade de se tornar digital, a participação de produtos digitais acelerou em sete anos durante os primeiros estágios da pandemia, de acordo com a Pesquisa Global de 2020 da McKinsey.
Sem surpresa, isso teve um efeito indireto no processo de auditoria. Com os auditores impossibilitados de viajar, os credores foram forçados a depender exclusivamente dos revendedores e, assim, acelerar o processo de digitalização
Embora a auto-auditoria do revendedor traga muitas vantagens tanto para o revendedor quanto para o credor, desde reduzir as emissões relacionadas à auditoria até priorizar a mitigação de riscos no atacado com dados em tempo real, digitalizar o processo não significa que você ainda não pode ter o toque. A auditoria física pode ser usada para complementar o processo de auditoria e adicionar uma camada adicional de informações e visibilidade.
Conforme explicado por Peter Houghton, Gerente de Finanças e Leasing de Ativos da Close Brothers, às vezes o toque humano é necessário. Ele diz que valoriza o “conjunto independente de olhos e ouvidos” que sua equipe oferece.
“Aproveitamos a oportunidade para falar com nossos clientes e descobrir como seus negócios estão operando, quais desafios podem estar enfrentando e se planejam expandir, potencialmente criando mais oportunidades para as equipes de vendas”, acrescenta Houghton.
Uma solução forte e um parceiro experiente
Para implementar e manter um processo de auditoria digital bem-sucedido, bancos e cativas precisam trabalhar com parceiros experientes que tenham o know-how e a solução necessários.
Com a solução digital baseada em nuvem do Sopra Banking, os auditores de campo são removidos da equação, com os revendedores recebendo um aplicativo para realizar autoauditorias, o que significa que é mais fácil auditar com mais regularidade, sem custo extra para o meio ambiente. O aplicativo verifica a localização e a condição do inventário usando vários tipos de auditoria, incluindo comunicação de campo próximo (NFC), transmissão de vídeo ao vivo e imagem inteligente.
Além disso, a plataforma facilita auditorias rápidas, seguras e protegidas, com dados de estoque entregues instantaneamente ao back office do financiador. Além disso, há economia de tempo de mais de 40% e reduções de custo de até 50% em relação aos métodos tradicionais.
As interrupções relacionadas à auditoria se tornaram coisa do passado, e os revendedores podem melhorar as classificações de risco com seus financiadores – o processo é em tempo real, aproveitando IA, aprendizado de máquina e integração de API para fornecer análises poderosas e melhor transparência para gerenciamento de risco.
Fácil de implementar e escalável, nossa ferramenta de auto-auditoria dinâmica e modular apresenta:
- Melhor implantação de métodos de auditoria
- Modelos de preços completos com um único valor por local e custos previsíveis
- Estabelecida a plataforma Sopra Finance, Salesforce e integrações de terceiros
- Regras de negócios do cliente para identificar riscos e acionar a retificação em tempo real
- Recursos globais e simultâneos de auditoria de grupo e rede
O futuro da auditoria é digital?
A digitalização de processos manuais é uma das muitas maneiras pelas quais as organizações de diversos setores podem ajudar na luta contra as mudanças climáticas. De fato, pesquisas feitas pelo Programa das Nações Unidas para o Meio Ambiente (PNUMA) confirmam que as tecnologias digitais podem reduzir potencialmente as emissões de CO2 em pelo menos 20%. Ao mesmo tempo, eles podem reduzir o uso de recursos naturais em produtos em 900% e diminuir o desperdício e desintoxicar as cadeias de suprimentos em dez a 100 vezes.
Muitas vezes, os processos de digitalização também os aprimoram. E esse é certamente o caso da auditoria digital. Como vimos, uma poderosa solução de auditoria digital pode maximizar a eficiência, reduzir problemas de segurança e resultar em redução de custos.
Isso significa que não há lugar para auditorias físicas daqui para frente? Apesar de todos os benefícios que vêm com a auditoria digital, ainda pode haver um lugar para o toque humano. Mas está claro que a integração da digitalização será fundamental para bancos e credores que desejam melhorar seu processamento existente.
Para fazer isso com sucesso, é vital ter um parceiro forte com a solução e a experiência certas.