Au cours des deux dernières décennies, la finance durable – également connue sous le nom de SuFi (Sustainable Finance) – est devenue un secteur en croissance rapide qui transforme notre façon de penser et de construire nos affaires. Elle est notamment propulsée en avant par l’engagement de la plupart des économies censées devenir neutres en carbone d’ici 2050, dans le cadre de l’Accord de Paris.
La croissance de ce secteur est essentielle pour de nombreux acteurs, notamment les investisseurs qui souhaitent gagner de l’argent tout en agissant pour la durabilité, les décideurs politiques qui souhaitent lutter contre le changement climatique et les inégalités grâce à des solutions financières, et les consommateurs qui veulent que leurs banques assument leur responsabilité sociale.
Finance durable : définition
La finance durable est un terme qui désigne l’utilisation d’outils et de stratégies financières pour atteindre des objectifs environnementaux et sociaux. Elle englobe diverses activités, notamment l’investissement ESG (environnemental, social et de gouvernance), les pratiques bancaires responsables, l’investissement d’impact et les fonds philanthropiques.
La finance durable est également essentielle pour lutter contre les inégalités et garantir que le système financier soutienne la transition vers une économie plus durable.
L’évolution de la finance durable
La finance durable n’est pas un concept nouveau. Elle a commencé en 1997 lorsque le Programme des Nations Unies pour l’Environnement (PNUE) a lancé son Initiative financière pour aider à réduire l’impact négatif du secteur financier sur l’environnement.
Le PNUE a créé cette initiative, qui est actuellement dirigée par son Centre de finance durable, qui vise à promouvoir les investissements durables pour atteindre des objectifs environnementaux tels que la réduction des émissions de gaz à effet de serre et la déforestation.
En 2016, le Groupe des 20 s’est également engagé à rendre ses systèmes financiers plus durables en établissant un cadre sur la finance durable qui comprend trois éléments principaux :
- La promotion d’un environnement propice à l’investissement et au financement durables ;
- Le renforcement de la cohérence des politiques ;
- L’amélioration de la collecte de données et de la transparence.
Pendant ce temps, plus de 320 banques dans le monde se sont engagées dans l’initiative des Principes pour une Banque Responsable de l’ONU, représentant 50% des actifs bancaires mondiaux d’une valeur de 89,4 billions de dollars.
Grâce à ces principes, les banques prennent des mesures pour aligner leur stratégie centrale, leur processus décisionnel, leurs prêts et leurs investissements sur les Objectifs de développement durable de l’ONU et les accords internationaux, tels que l’Accord de Paris sur le climat, indique l’ONU sur son site web.
Les Principes pour une Banque Responsable comprennent également l’Alliance bancaire Net-Zéro, qui est l’initiative axée sur le climat de ce cadre mondial.
Exemples de finance durable
Il existe de nombreux types de finance durable, notamment :
Les obligations vertes
Il s’agit d’un type d’obligation émis pour financer des projets respectueux de l’environnement. Bien que le concept ne soit pas nouveau, il est devenu populaire aux États-Unis et en Europe.
Les obligations vertes sont plus transparentes que les obligations traditionnelles car elles détaillent toutes les informations sur l’utilisation de l’argent, de sorte que les investisseurs savent exactement ce qu’ils financent.
Les gouvernements et les entreprises privées peuvent également les utiliser pour financer des projets d’énergies renouvelables, d’efficacité énergétique ou d’autres projets écologiques tels que des installations de traitement de l’eau ou des parcs éoliens.
L’investissement à impact
Cette stratégie est souvent utilisée pour lutter contre le changement climatique car elle peut aider à réduire les risques financiers associés aux activités intensives en carbone, telles que l’extraction des combustibles fossiles ou la production d’électricité au charbon.
Elle peut également être utilisée pour améliorer les performances environnementales des entreprises en les incitant à réduire leurs émissions. Par exemple, un investisseur à impact peut investir dans une entreprise qui utilise des sources d’énergie renouvelable pour bénéficier de coûts plus bas que les concurrents qui dépendent des combustibles fossiles (ce qui leur permet de vendre des biens à des prix plus bas).
En plus de contribuer à la lutte contre le changement climatique, l’investissement à impact a démontré son impact positif sur des problèmes sociaux tels que la réduction de la pauvreté ou l’égalité des sexes grâce à sa capacité à soutenir des initiatives de microfinance destinées aux femmes entrepreneures – qui ont souvent un accès limité aux formes traditionnelles de financement.
La microfinance
La microfinance fournit des services financiers aux clients pauvres et à faible revenu ayant besoin de services bancaires plus étendus. Les institutions spécialisées dans la microfinance proposent des prêts, des épargnes et des produits d’assurance ; elles peuvent également fournir d’autres services, tels que des formations commerciales ou des financements sous forme de subventions.
Les investissements verts
Ces investissements comprennent souvent des fonds, tels que des fonds indiciels cotés en bourse, qui investissent dans un panier d’entreprises ou de secteurs respectueux de l’environnement, tels que les parcs éoliens ou les panneaux solaires. Ces fonds incluent également des investissements en capital-investissement, où vous achetez des actions directement auprès des entreprises plutôt que par l’intermédiaire d’un gestionnaire de fonds.
L’importance de la finance durable dans le secteur bancaire
Selon notre enquête mondiale annuelle sur la banque, réalisée auprès d’environ 800 grands décideurs et publiée dans le rapport Sopra Steria sur l’expérience bancaire numérique en 2022; l’essor des clients hyperconnectés pousse les banques vers une approche plus personnalisée, sécurisée et respectueuse de l’environnement.
Les clients exigent des services personnalisés et incitent leurs banques à accélérer leur transformation vers une approche axée sur la sécurité, les conseils et les produits et services numériques et écologiquement responsables.
En effet, notre recherche a révélé que près d’un client sur quatre indique que la lutte contre le réchauffement climatique est une question clé, et 55% affirment qu’elle devient plus importante que la rentabilité des investissements.
Pendant ce temps, les grands dirigeants reconnaissent leur rôle dans l’intégration des enjeux environnementaux dans la stratégie de leur banque. Ils le voient comme une source de différenciation et une opportunité de renforcer la confiance des clients et de réduire leur impact environnemental. “The environmental priority is, therefore, on the agenda for 63% of banks,” indique le rapport.
Les éléments ESG font également partie intégrante de leur vision et de leur feuille de route future, 25% des répondants bancaires déclarant que l’utilisation des éléments ESG dans les produits et services destinés aux clients est leur priorité la plus élevée pour les années à venir.
De plus, la plupart des répondants bancaires prévoient d’augmenter leurs investissements dans l’ESG au cours des 12 prochains mois. Les avantages de la finance durable dans le secteur bancaire concernent ainsi des hausses :
- De la fidélité des clients ;
- De l’engagement des employés ;
- De la valeur de la marque.
Les objectifs de développement durable des Nations Unies
La finance durable est un élément essentiel des objectifs de développement durable. Le niveau de finance durable nécessaire pour atteindre les 17 objectifs est estimé à 2 billions de dollars par an d’ici 2030, avec un trillion de dollars supplémentaire requis chaque année par la suite.
Ce montant est plus important que la contribution de tout autre secteur à la croissance économique dans les pays en développement et les marchés émergents au cours des 15 prochaines années.
Un excellent exemple de la finance durable jouant un rôle clé dans les objectifs de développement durable est que de nombreuses banques dans le monde ont amélioré l’accès au crédit grâce à des programmes de microfinance, qui fournissent de petits prêts ou subventions aux entrepreneurs, lorsque ces derniers manquent de garanties ou d’accès aux sources de capitaux traditionnelles. Cela les aide à créer des entreprises et à construire des actifs tels que des logements ou des écoles dans leurs communautés, tout en soutenant les économies locales.
Il est clair que la finance durable est l’avenir de la finance – et le secteur bancaire démontre déjà qu’il jouera un rôle de plus en plus important pour contribuer à limiter le réchauffement climatique, face à la demande croissante des investisseurs et des consommateurs pour des produits de finance durable.
Selon nos recherches, les banques qui intègrent l’ESG dans leur modèle d’entreprise auront un avantage concurrentiel – et ouvriront de nouvelles sources de revenus.
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